Dijital dolandırıcılık olaylarının artması üzerine hazırlanan 11. Yargı Paketi, bankacılık sisteminde güvenliği artıracak yeni adımlar içeriyor. Teklife göre, suç bağlantısı şüphesi taşıyan para işlemleri tespit edildiği anda hesaplar geçici olarak dondurulabilecek. Böylece para transferlerinin zincirleme şekilde hesaplar arasında dolaşması önlenecek ve soruşturmalar daha etkili yürütülebilecek.
ŞÜPHELİ İŞLEMLERE 48 SAAT BLOKE
Yeni pakette yer alan düzenleme, bilişim yoluyla işlenen suçlarla mücadelede hızlı müdahaleyi amaçlıyor. Bankalar, sahte hesap hareketleri, olağan dışı para giriş–çıkışları ve yüksek tutarlı işlemleri riskli gördüğünde hesabı 48 saate kadar bloke etme yetkisine sahip olacak. Bu süre içinde para çekilemeyecek, yeni transfer yapılamayacak ve hesap hareketleri durdurulacak.
HANGİ DURUMLARDA BLOKE UYGULANACAK?
Düzenleme kapsamında bankalar, aşağıdaki durumlarda şüpheli işlem tespit ederek bloke uygulayabilecek:
-
Başkasına ait bilgilerle açılmış sahte hesaplardan yapılan para transferleri
-
Kısa sürede gerçekleşen yüklü miktarda para akışı
-
Olağan dışı hareketlilik gösteren hesap işlemleri
-
Dijital dolandırıcılık şüphesi içeren para transferleri
Bu uygulamayla hem suç gelirlerinin aktarımı engellenecek hem de paranın izlenebilirliği kolaylaştırılacak.
HATALI BLOKEDE İTİRAZ HAKKI
Bloke işleminin yanlış yapıldığını düşünen hesap sahipleri bankaya başvurarak itirazda bulunabilecek. Sunulan beyan ve belgelerin incelenmesi sonucunda şüpheli işlem olmadığı anlaşılırsa, hesap 48 saat dolmadan yeniden kullanıma açılacak. Böylece sistem hem suç teşebbüsünü önleyecek hem de masum kullanıcıların mağduriyet yaşamamasını sağlayacak.
SUÇ BAĞLANTISI KESİNLEŞİRSE PARAYA EL KONULABİLECEK
İnceleme sonucunda para hareketlerinin yasa dışı faaliyetlerle bağlantılı olduğunun belirlenmesi halinde, hesapta bulunan tutara el koyma kararı uygulanabilecek. Bu adım, özellikle farklı hesaplar üzerinden aktarılan dolandırıcılık gelirlerinin takibini kolaylaştıracak ve mağduriyetlerin giderilmesini hızlandıracak.
DOLANDIRICILIKLA MÜCADELEDE YENİ DÖNEM
11. Yargı Paketi ile bankalar sadece işlem sağlayan kurum olmaktan çıkarak dijital suçlara karşı ilk müdahale noktası hâline gelecek. Mobil bankacılık ve hızlı para transferlerinin yoğun kullanıldığı dönemde bu düzenlemenin dolandırıcılık zincirini kırması ve tüketiciyi koruması hedefleniyor.
Yeni düzenlemenin yasalaşması hâlinde bankaların siber suçlara karşı daha etkin rol üstlenmesi beklenirken, finansal işlemlerde güvenlik standartlarının yükselmesi öngörülüyor.
