Türkiye’de banka hesabı bulunan milyonlarca kişiyi ve şirketi ilgilendiren yeni bir dönem başlıyor. Mali Suçları Araştırma Kurulu’nun (MASAK) hazırladığı tebliğ kapsamında, EFT ve havale işlemlerine sıkı denetim getiriliyor. 1 Ocak 2026 itibarıyla yüksek tutarlı para transferlerinde açıklama, beyan ve belge şartı aranacak. Amaç; kara para aklama, terörün finansmanı ve kayıt dışı ekonomiyle daha etkin mücadele etmek.
200 BİN TL ÜZERİ TRANSFERLERDE AÇIKLAMA ZORUNLU OLACAK
Yeni düzenlemeye göre, 200 bin TL ve üzerindeki tüm para transferlerinde gönderici ve alıcı, işlemin hangi amaçla yapıldığını açıkça belirtmek zorunda olacak. “Ödeme”, “para gönderimi” gibi genel ifadeler artık yeterli sayılmayacak. İşlemin gerekçesi net biçimde seçilecek ya da açıklama alanına detaylı şekilde yazılacak.
MASAK, İŞLEM NEDENLERİNİ TEK TEK BELİRLEDİ
Bankalar ve ödeme kuruluşları, kullanıcıların transfer sırasında seçebileceği işlem başlıklarını sistemlerine ekleyecek. Bu başlıklar arasında şu seçenekler yer alacak:
Gayrimenkul alım ödemesi
Motorlu taşıt alım ödemesi
Borç verme / borç ödeme
Hediye, bağış veya yardım
Vergi, resim ve harç ödemeleri
Avukatlık, danışmanlık, müşavirlik hizmetleri
Sağlık ve sigorta ödemeleri
Kripto varlık işlemleri
Şans oyunları, bahis ve eğlence harcamaları
Sosyal medya ve dijital platform ödemeleri
Bu kategoriler dışında kalan işlemlerde “diğer” seçeneği işaretlenecek ve en az 20 karakterlik açıklama girilmesi zorunlu olacak.
20 MİLYON TL ÜZERİNDE BELGE ŞARTI GELİYOR
Transfer tutarı yükseldikçe yükümlülükler de artacak. 20 milyon TL ve üzerindeki para hareketlerinde, işlemin dayanağını gösteren resmi belgeler talep edilecek. Tapu, noter belgesi, fatura veya sözleşme gibi evraklar ibraz edilmeden işlem yapılamayacak. Bankalar, belge sunulmayan işlemleri gerçekleştirmeyecek. MASAK, bu belgeleri inceleyerek şüpheli durumlarda devreye girecek.
NAKİT İŞLEMLER DE YAKIN TAKİPTE OLACAK
Yeni tebliğ yalnızca EFT ve havaleleri değil, nakit yatırma ve çekme işlemlerini de kapsıyor. Kademeli bir sistem uygulanacak; işlem tutarı arttıkça beyan ve açıklama yükümlülüğü ağırlaşacak. Amaç, nakit üzerinden yürütülen kayıt dışı para trafiğini kontrol altına almak.
HANGİ İŞLEMLER MUAF TUTULACAK?
MASAK, günlük hayatın olağan akışını aksatmamak adına şu işlemleri düzenleme kapsamı dışında bıraktı:
Aynı bankadaki kişisel hesaplar arası transferler
Kamu kurumlarına yapılan ödemeler (vergi gibi)
Bankaların kendi aralarındaki işlemler
200 bin TL’nin altındaki ATM işlemleri
Ancak bu muafiyetlerin sistematik şekilde kötüye kullanılması halinde MASAK yeniden değerlendirme yapabilecek. Örneğin, ATM’den sık aralıklarla yüksek tutarda nakit işlem yapan kişiler için ek tedbirler gündeme gelebilecek. MASAK’ın yeni düzenlemesiyle Türkiye’deki para trafiğinin daha şeffaf hale getirilmesi ve uluslararası mali denetim standartlarıyla uyum sağlanması hedefleniyor. Yetkililer, yasal işlemler yapan vatandaşların olumsuz etkilenmeyeceğini, asıl odağın yasa dışı faaliyetler olduğunu vurguluyor.
