Bankada 300 bin lirası olan biri parasını bugün 32 günlüğüne vadeli hesaba yatırırsa ne kazanır? Merkez Bankası faiz indirse de bankalar mevduat toplamak için yüksek oranlarla rekabet etmeyi sürdürüyor. Hangi orandan ne kadar kazanç elde edileceği ise vergi, tutar ve hesap koşullarına göre ciddi şekilde değişiyor.
POLİTİKA FAİZİ İNDİ, BANKALARIN TEKLİFLERİ YÜKSEK KALDI
Merkez Bankası 22 Ekim'deki toplantısında politika faizini yüzde 37'den yüzde 36'ya indirdi. Buna rağmen Kasım ayına girilirken bankaların kampanyalı mevduat oranları yüzde 36,5 ile yüzde 44 arasında değişiyor.
Listenin en üstünde yüzde 43-44 bandındaki teklifler yer alıyor. Türkiye Finans, ING ve Anadolubank gibi kurumlar bu oranları çoğunlukla kampanyalı ya da yeni müşteriye özel ürünlerle sunuyor. Büyük bankaların resmî sayfalarında yer alan, fon şartı olmayan standart 32 günlük oranlar ise yüzde 32 ile yüzde 39 arasında.
300 BİN LİRANIN 32 GÜNLÜK GETİRİSİ
Mevduat faizinden vergi kesiliyor. 6 aya kadar vadeli TL hesaplarda faiz gelirinden yüzde 17,5 oranında stopaj kesintisi yapılıyor. Aşağıdaki rakamlar bu vergi düşüldükten sonra elinize geçecek net tutarları gösteriyor.
Politika faiziyle aynı seviyedeki yüzde 36'lık bir oranda 300 bin lira, 32 günde net 7 bin 812 lira kazandırıyor ve vade sonunda hesapta 307 bin 812 lira oluyor. Yüzde 38'lik oranda net getiri 8 bin 245 lira, yüzde 40'ta ise 8 bin 679 lira.
Kampanyalı oranlara çıkıldığında kazanç da artıyor. Yüzde 42'lik oranda 300 bin liranın 32 günlük net getirisi 9 bin 113 lira, yüzde 44'te ise 9 bin 547 lira oluyor. Yani aynı para, aynı sürede, seçilen bankaya göre yaklaşık 1.700 lira farklı kazandırabiliyor.
EN YÜKSEK ORAN HER ZAMAN EN YÜKSEK KAZANÇ DEĞİL
İlan edilen oranlar çoğu zaman belirli koşullara bağlı. Bazı yüksek oranlar sadece yeni müşterilere ve hesap açılışından sonraki ilk birkaç ay için geçerli. Bazıları ise yalnızca belirli tutarların üzerindeki hesaplara uygulanıyor. Örneğin bazı büyük bankaların kampanyaları 500 bin lira ve üzerindeki hesapları kapsıyor. 300 bin lirası olan biri bu oranlardan yararlanamayabilir.
Günlük vadeli hesaplarda bakiyenin bir kısmına faiz işletilmeyebiliyor. Bu nedenle yüksek görünen bir oran, net kazançta daha düşük oranlı bir standart vadeli hesabın gerisinde kalabiliyor. Bazı bankalarda ise yüksek oran, paranın bir kısmının yatırım fonuna yatırılması şartına bağlı. Hesap açmadan önce net getiriyi bankanın uygulamasında görmek, sürprizlerin önüne geçiyor.
FAİZ ENFLASYONU KARŞILIYOR MU?
TÜİK verilerine göre Ekim ayında yıllık enflasyon yüzde 29,77, aylık enflasyon ise yüzde 2,58 oldu. Mevduatın gerçekten kazandırıp kazandırmadığını anlamak için getiriyi bu rakamlarla karşılaştırmak gerekiyor.
Yüzde 32'lik bir faizle para her ay aynı oranla yeniden vadeye bağlanırsa, vergi sonrası yıllık getiri yaklaşık yüzde 29,8 oluyor. Bu da Ekim'deki yıllık enflasyonla neredeyse aynı. Yüzde 40'lık bir oranda ise aynı hesapla yıllık net getiri yaklaşık yüzde 38'e çıkıyor. Ancak bu hesap, oranların bir yıl boyunca değişmeyeceği varsayımına dayanıyor. Merkez Bankası'nın faiz indirimleri sürerse mevduat oranları da gerileyebilir.
300 BİN LİRA GÜVENCE ALTINDA MI?
Tasarruf Mevduatı Sigorta Fonu (TMSF), 2026 yılında her bankada her kişi için 1 milyon 200 bin liraya kadar olan mevduatı güvence altına alıyor. Bu limit aynı bankadaki tüm mevduat hesaplarının toplamına uygulanıyor ve her banka için ayrı hesaplanıyor. Dolayısıyla tek bir bankadaki 300 bin liralık mevduat, faiziyle birlikte bu limitin rahatlıkla içinde kalıyor.
Mevduat oranları bankalar tarafından sık sık güncellendiği için haberdeki rakamlar fikir vermek amaçlıdır ve yatırım tavsiyesi niteliği taşımaz.
