Finansal İstikrar Komitesi'nin geçtiğimiz hafta verdiği sinyallerin ardından, kredi kartı ve ihtiyaç kredisi borçlarına yönelik beklenen düzenleme 30 Ocak 2026 tarihi itibarıyla hayata geçirildi. Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu (BDDK) tarafından alınan kararlar doğrultusunda, birikmiş borçları nedeniyle finansal darboğaz yaşayan vatandaşlara 60 aya varan değil, 48 aya kadar vadelendirme imkanı sunulacak. Düzenleme, sadece borç yapılandırmasını değil, kredi kartı limitlerine getirilen yeni standartları da kapsıyor. Özellikle yüksek limitli ancak kullanılmayan kartlar için bankalar harekete geçecek.
KİMLER BORÇ YAPILANDIRMASINDAN YARARLANABİLİR?
Yapılandırma imkanından faydalanabilmek için belirli gecikme şartlarının oluşması gerekiyor. Düzenlemeye göre, kredi kartı borcunun asgari ödeme tutarını ödeyen ancak dönem borcunun tamamını kapatamayanlar veya borcunu hiç ödeyemeyen vatandaşlar kapsama alındı. İhtiyaç kredilerinde ise kural daha net çizildi: 30 günden fazla gecikmiş ihtiyaç kredisi borcu bulunanlar yapılandırma başvurusunda bulunabilecek. Örneğin, aylık taksidi ödenmemiş ve 30 günü aşkın süredir gecikmede olan krediler bu kapsama giriyor.
FAİZ ORANI VE VADE SAYISI KAÇ OLACAK?
Bankalar, yapılandırma kapsamında borçlu vatandaşlara sabit bir faiz oranı sunacak. Yapılandırma işlemlerinde uygulanacak faiz oranı yüzde 3,11 olarak belirlendi. Bu orana BSMV ve KKDF gibi vergiler de dahil edilecek. Vatandaşlar, borç tutarlarına ve ödeme güçlerine göre borçlarını 48 aya kadar vadelendirebilecek. Bu sayede aylık ödeme tutarları düşürülerek bütçelerin rahatlatılması hedefleniyor.
KREDİ KARTI LİMİTLERİ DÜŞECEK Mİ?
Yeni düzenleme ile birlikte kredi kartı limitlerine ilişkin de sıkı tedbirler getirildi. Yapılandırmadan yararlanan bir kart sahibinin, yapılandırılan borcunun yüzde 50'si (yarısı) ödeninceye kadar kredi kartı limiti artırılamayacak. Ayrıca, toplamda 400 bin lira ve üzerinde limiti bulunan kişilerin, kullanmadıkları limit kısımları bankalar tarafından düşürülecek. Yapılandırma tutarının mevcut kart limitini aşması durumunda ise bu fark "limit aşımı" olarak değerlendirilmeyecek ve cezai işlem uygulanmayacak.
AYLIK TAKSİT ÖDEMELERİ NE KADAR OLUR?
Yüzde 3,11 faiz oranı üzerinden yapılan örnek hesaplamalara göre, 12 ay vadeli yapılandırmalarda ortaya çıkan ödeme tablosu şu şekilde şekilleniyor:
-
50.000 TL Borç İçin: Aylık taksit yaklaşık 5.340 TL
-
100.000 TL Borç İçin: Aylık taksit yaklaşık 10.681 TL
-
500.000 TL Borç İçin: Aylık taksit yaklaşık 53.409 TL
Vade sayısı 48 aya uzatıldığında ise aylık taksit tutarları düşecektir, ancak toplam geri ödeme miktarı artacaktır.
YAPILANDIRMA BAŞVURUSU NE ZAMAN BİTECEK?
Borçlarını yapılandırmak isteyen vatandaşların ellerini çabuk tutması gerekiyor. Karara göre, yapılandırma fırsatından yararlanmak isteyenlerin başvurularını Nisan ayı sonuna kadar gerçekleştirmesi şartı getirildi. Başvurular, ilgili bankaların şubeleri veya mobil bankacılık kanalları üzerinden yapılabilecek.
