Mevduat faiz oranları, 1 milyon TL ne kadar getirir ve 32 günlük mevduat hesabı eylül ayında değişti. Bankaların ilan ettiği oranlar yüzde 36 ile yüzde 45 arasında değişiyor. Oranlara bakıp karar veren mevduat sahibi ise beklediği kazancı elde edemeyebiliyor. Peki, 1 milyon TL 32 günde hangi bankada ne kadar net kazandırıyor ve ilan edilen oran ile eline geçen para neden birbirini tutmuyor?
Hesaplamada iki değişken var. Birincisi ilan edilen yıllık oran, ikincisi hesabın türü. Vadeli hesaplarda oran doğrudan çalışıyor, günlük hesaplarda ise ilan edilen oran çoğu zaman tutarın ya da vadenin tamamına uygulanmıyor.
1 MİLYON TL 32 GÜNDE NE KADAR GETİRİYOR?
Net kazanca göre sıralama şöyle oluşuyor:
- Akbank Serbest Plus, oran yüzde 38,50, net kazanç 28.225,46 TL
- DenizBank E-Mevduat, oran yüzde 39,00, net kazanç 28.208,22 TL
- Garanti BBVA E-Vadeli, oran yüzde 38,50, net kazanç 27.846,58 TL
- Odeabank Yeni Vadeli Mevduat, oran yüzde 38,50, net kazanç 27.846,58 TL
- DenizBank Kaptan Hesap, oran yüzde 42,00, net kazanç 26.975,68 TL
- ON Dijital ON Plus, oran yüzde 43,50, net kazanç 26.675,96 TL
- Fibabanka Kiraz Hesap, oran yüzde 44,00, net kazanç 26.664,12 TL
- İş Bankası Vadeli TL Hesabı, oran yüzde 36,75, net kazanç 26.580,82 TL
- TEB Marifetli Hesap, oran yüzde 42,00, net kazanç 26.204,95 TL
- Türkiye Finans Kazandıran Günlük Hesap, kâr payı oranı yüzde 41,25, net kazanç 25.730,21 TL
- Odeabank Oksijen Hesap, oran yüzde 43,00, net kazanç 25.334,71 TL
- Ziraat Dinamik Kazandıran Hesap, oran yüzde 45,00, net kazanç 22.319,78 TL
- Enpara Vadeli Hesap, oran yüzde 36,00, net kazanç 21.179,01 TL
Türkiye Finans katılım bankacılığı yaptığı için getiri faiz değil kâr payı olarak adlandırılıyor.
EN YÜKSEK FAİZ EN ÇOK KAZANDIRIYOR MU?
Listenin en dikkat çekici tarafı sıralamanın tersine dönmesi. Yüzde 45 ile en yüksek oranı ilan eden Ziraat Dinamik hesabı, net kazançta sondan ikinci sırada yer alıyor. Yüzde 38,50 ilan eden Akbank hesabı ise listenin zirvesinde.
Aradaki fark küçük değil. En yüksek oranı veren hesapla en çok kazandıran hesap arasında 32 günde 5.905,68 TL fark oluşuyor. Yani mevduat sahibi yalnızca orana bakarak karar verdiğinde, 1 milyon TL'lik birikimde bir aylık kazancının beşte birinden fazlasını kaybedebiliyor.
GÜNLÜK HESAP İLE VADELİ HESAP ARASINDAKİ FARK NE?
Listedeki hesaplar iki gruba ayrılıyor. Vadeli hesaplarda ilan edilen oran ile net kazanç birebir örtüşüyor. Garanti BBVA, Odeabank Yeni Vadeli, DenizBank E-Mevduat ve İş Bankası hesaplarında rakamlar standart formülle tam olarak uyuşuyor.
Günlük hesaplarda ise tablo değişiyor. Ziraat, Odeabank Oksijen, Fibabanka, ON Dijital, TEB, DenizBank Kaptan ve Türkiye Finans hesaplarında ilan edilen orandan hesaplanan tutar ile duyurulan net kazanç birbirini tutmuyor. Fark bazı hesaplarda 10 bin TL'ye yaklaşıyor.
Nedeni günlük hesapların çalışma biçimi. Günlük hesaplarda ilan edilen oran çoğu zaman kampanya oranı oluyor ve yalnızca belirli bir tutar diliminde ya da belirli bir süre boyunca geçerli kalıyor. Bakiyenin tamamına en yüksek oran uygulanmıyor.
MEVDUAT STOPAJI NE KADAR KESİLİYOR?
Mevduat getirisinden kaynakta gelir vergisi kesintisi yapılıyor. 9 Temmuz 2025 tarihinden itibaren açılan ya da vadesi yenilenen TL mevduat hesaplarında oranlar şöyle uygulanıyor:
- 6 aya kadar vadeli hesaplarda yüzde 17,5
- 1 yıla kadar vadeli hesaplarda yüzde 15
- 1 yıldan uzun vadeli hesaplarda yüzde 10
32 günlük hesaplar altı ay ve altı grubuna girdiği için kesinti yüzde 17,5 oluyor. Yani vade uzadıkça vergi yükü düşüyor, daha uzun vadeli hesaplarda aynı brüt faiz daha yüksek net kazanç bırakıyor.
NET GETİRİ NASIL HESAPLANIR?
Hesap üç adımda yapılabilir:
- Brüt faiz bulunur. Anapara, yıllık oranla çarpılır ve gün sayısının 365'e bölünmesiyle elde edilen katsayıyla çarpılır.
- Stopaj hesaplanır. Brüt faiz, vadeye karşılık gelen kesinti oranıyla çarpılır.
- Net kazanç bulunur. Brüt faizden stopaj düşülür.
Örneğin yüzde 38,50 oranla 32 gün vadeli 1 milyon TL'de brüt faiz 33.753,42 TL oluyor. Yüzde 17,5 stopaj 5.906,85 TL olarak kesiliyor ve geriye 27.846,57 TL net kazanç kalıyor.
