Adil Katılım Bankası ne zaman kuruldu, faaliyet iznini ne zaman aldı?
Adil Katılım Bankası, 23 Mayıs 2024 tarihinde kuruldu ve kuruluş iznini aynı yılın Temmuz ayında aldı. Ancak resmî olarak faaliyet izni, BDDK tarafından 20 Eylül 2025 tarihinde verildi ve bu karar Resmî Gazete’de yayımlanarak yürürlüğe girdi. Böylece banka, dijital katılım bankacılığı alanında hizmet verecek yasal altyapıya kavuşmuş oldu. Verilen faaliyet izni, 5411 sayılı Bankacılık Kanunu kapsamında yapılan detaylı bir değerlendirmenin sonucunda gerçekleşti. Kararda, bankanın dijital altyapıya ve servis modeli bankacılığına uygunluk kriterlerini karşıladığı belirtildi.Adil Katılım Bankası kimin, sahibi kim, ortaklık yapısı nasıl?
Adil Katılım Bankası A.Ş., 3 milyar TL sermayeyle kurulan ve tamamen yerli sermaye ile oluşturulmuş bir dijital katılım bankasıdır. Bankanın kurucu ortakları, iş ve finans dünyasının tecrübeli isimlerinden oluşuyor. Resmî kayıtlara göre Adil Katılım Bankası’nın ortaklık yapısında şu isimler yer alıyor: Ali Emre Ballı Murat Yönaç Özberk Çetinkaya Ali Paslı Fahri Akcan Bu beş kurucu isim, bankanın %100 hissesine sahip durumdadır. Her biri kendi sektörlerinde geçmişte önemli projelere ve finansal yatırımlara imza atmış profesyonellerden oluşmaktadır. Özellikle dijitalleşme, teknoloji yatırımları, finansal inovasyonlar ve faizsiz bankacılık modelleri konularında deneyimli olmaları, bankanın vizyonunu da şekillendiriyor.Adil Katılım Bankası ne tür hizmetler verecek, dijital banka mı?
Adil Katılım Bankası, tamamen dijital altyapı üzerine kurulu bir katılım bankası olarak faaliyet gösterecek. Yani, geleneksel anlamda fiziksel şube sayısını artırmak yerine, online platformlar, mobil uygulamalar ve dijital müşteri deneyimi üzerine odaklanacak. Bankanın ana faaliyet alanı ise faizsiz bankacılık olacak. Bu doğrultuda katılım bankacılığı prensiplerine uygun olarak:Kredi yerine finansman hizmetleri,
Faiz yerine kâr-zarar ortaklığı,
Mevduat yerine katılma hesapları gibi modeller sunulacak.
Adil Katılım Bankası ayrıca servis modeli bankacılığı (Banking as a Service / BaaS) yapısında da faaliyet gösterecek. Bu, bankanın API altyapısıyla fintech girişimlerine, e-ticaret platformlarına ve teknoloji şirketlerine finansal servisler sunabileceği anlamına geliyor.Adil Katılım Bankası neden önemli? Türkiye finans dünyasına etkisi ne olacak?
Adil Katılım Bankası’nın sektöre girişi, Türkiye’deki dijital bankacılık dönüşümünün önemli bir adımı olarak değerlendiriliyor. BDDK’nın son düzenlemeleriyle birlikte dijital banka sayısı sınırlı tutuluyor. Bu nedenle verilen her yeni dijital bankacılık lisansı, çok yönlü bir denetim sürecinden geçiyor.Bu bağlamda Adil Katılım Bankası:
Katılım bankacılığı alanında dijital öncü olmayı hedefliyor,
Girişimcilere ve bireylere düşük maliyetli finansman imkânı sunacak,
Şubesiz bankacılıkla maliyetleri azaltarak kullanıcıya daha uygun ürünler sağlayacak, Yerli fintech ekosistemine entegre olacak,Alternatif yatırım ve tasarruf ürünleriyle piyasada rekabeti artıracak.
Adil Katılım Bankası hangi sektöre hitap edecek?
Bankanın hedef kitlesi hem bireysel hem kurumsal müşterileri kapsıyor. Ancak ilk aşamada şu segmentler öne çıkıyor:
Gençler ve dijitalleşmeye açık bireyler KOBİ’ler ve girişimciler Teknoloji girişimleri ve startup’lar Fintech platformları ve ödeme sistemleri sağlayıcıları Bankanın sunduğu dijital servis modeli, özellikle bankacılık altyapısı olmayan teknoloji şirketlerinin finansal hizmetleri müşterilerine sunmasına imkân tanıyacak.Adil Katılım Bankası hangi sistemlerle çalışacak?
Edinilen bilgilere göre banka, tamamen bulut tabanlı ve API destekli sistemler kullanacak. Dijital onboarding (uzaktan müşteri edinimi), kimlik doğrulama, e-imza, açık bankacılık API'leri gibi modern fintech altyapılarını destekleyecek şekilde tasarlandı.Bu sayede kullanıcılar:
Hesap açma,
Para transferi,
Katılım hesaplarına yatırım,
Bireysel finansman başvurusu gibi işlemleri şubeye gitmeden gerçekleştirebilecek.Adil Katılım Bankası’nın vizyonu ve geleceği
Adil Katılım Bankası'nın uzun vadeli hedefi yalnızca Türkiye sınırlarında kalmak değil. Dijital katılım bankacılığı modeli sayesinde uluslararası pazarlarda da faaliyet göstermek planlanıyor. Özellikle Avrupa’da yaşayan Türk vatandaşlarına yönelik dijital çözümler sunmak, yurt dışı katılım finans pazarlarında da söz sahibi olmak istiyor.Ayrıca bankanın kısa vadeli hedefleri arasında:
Dijital kredi kartı hizmeti,
E-cüzdan entegrasyonu,
Kripto para uyumlu cüzdan altyapısı geliştirmek gibi projeler yer alıyor.
