Aynı miktarda ve aynı vadede kredi kullanmak isteyen tüketiciler, bankalardan farklı aylık ödeme teklifleri alabiliyor. Bu farkın yalnızca faiz oranından kaynaklanmadığını belirten Bahar Kılınç, TÜRKİNFORM’a yaptığı değerlendirmede, kredi tekliflerinin karşılaştırılması sırasında faizle birlikte krediye bağlı diğer maliyetlerin de dikkate alınması gerektiğini ifade etti.
Kılınç, özellikle düşük aylık taksidin tek başına kredinin daha avantajlı olduğu anlamına gelmediğine dikkat çekerek, tüketicilerin kredi kararını toplam geri ödeme tutarı ve diğer maliyetleri birlikte değerlendirerek vermesi gerektiğini söyledi.
FAİZ ORANI VE VADE KREDİ TAKSİDİNİ DEĞİŞTİRİYOR
Aynı kredi tutarında bankalar tarafından uygulanan farklı faiz oranlarının aylık taksit ve toplam geri ödeme tutarını doğrudan etkileyebildiğini belirten Kılınç, özellikle vade uzadıkça küçük faiz farklılıklarının toplam maliyet üzerindeki etkisinin büyüyebileceğini ifade etti.
Kılınç, düşük aylık taksidin her zaman daha avantajlı bir kredi anlamına gelmediğini belirterek, kredinin daha uzun vadeye yayılması durumunda aylık ödemenin azalabileceğini ancak toplam geri ödeme yükünün artabileceğini söyledi.
Bu nedenle tüketicilerin kredi karşılaştırması yaparken yalnızca aylık taksite değil, vade sonunda bankaya ödenecek toplam tutara da bakması gerektiğini vurguladı.
KREDİNİN GERÇEK MALİYETİNDE FAİZ DIŞINDAKİ KALEMLER DE ÖNEMLİ
Kredi maliyetinin yalnızca faiz oranından ibaret olmadığını belirten Bahar Kılınç, tüketicilerin teklifleri değerlendirirken yıllık maliyet oranı, tahsis ücreti, varsa sigorta primi ve diğer masrafları da incelemesi gerektiğini söyledi.
Kılınç, bu kalemlerin birlikte değerlendirilmesinin farklı bankaların sunduğu kredi tekliflerinin toplam maliyetini daha net görmeye yardımcı olacağını ifade etti.
Özellikle sigorta konusunda tüketicilerin dikkatli olması gerektiğini belirten Kılınç, sunulan sigorta ürününün kapsamının, priminin ve krediyle olan ilişkisinin kontrol edilmesinin önemli olduğunu vurguladı.
SADECE DÜŞÜK TAKSİDE BAKARAK KARAR VERMEYİN
Kredi tekliflerini karşılaştırırken aylık taksidin tüketici açısından önemli olmakla birlikte tek başına yeterli bir kriter olmadığını belirten Kılınç, ödeme planında yer alan tüm kalemlerin incelenmesi gerektiğini söyledi.
KREDİ MALİYETİNDE HANGİ KALEMLERE BAKILMALI?
Kredi tekliflerini karşılaştırırken tüketicilerin yalnızca faiz oranına odaklanmaması gerektiğini belirten Bahar Kılınç, faiz oranının aylık taksit ve toplam geri ödeme üzerinde doğrudan etkili olduğunu ifade etti.
Kılınç, bunun yanında vadenin de kredi maliyetinde önemli bir unsur olduğunu belirterek, vadenin uzamasıyla aylık taksidin düşebileceğini ancak toplam geri ödeme tutarının artabileceğini söyledi.
Kredinin gerçek maliyetini anlamak için toplam geri ödeme tutarının mutlaka incelenmesi gerektiğini vurgulayan Kılınç, bu rakamın tüketicinin kredi vadesi boyunca bankaya ödeyeceği toplam tutarı gösterdiğini ifade etti.
Kılınç, kredi karşılaştırmasında yıllık maliyet oranının da dikkate alınması gerektiğini belirterek, bu oranın kredinin toplam maliyetini değerlendirmede kullanılabilecek önemli göstergelerden biri olduğunu söyledi.
Krediye bağlı tahsis ücreti, sigorta primi ve diğer masrafların da hesaba katılması gerektiğine dikkat çeken Kılınç, bu kalemlerin bankadan bankaya değişebileceğini ve toplam kredi maliyetini etkileyebileceğini ifade etti.
Özellikle sigorta konusunda tüketicilerin dikkatli olması gerektiğini belirten Kılınç, sunulan sigortanın kapsamının, priminin ve krediyle olan ilişkisinin mutlaka kontrol edilmesi gerektiğini vurguladı.
Kılınç, bu nedenle kredi kullanmak isteyen tüketicilerin “en düşük aylık taksit” üzerinden değil, faiz, vade, toplam geri ödeme, yıllık maliyet oranı, tahsis ücreti ve sigorta gibi tüm kalemleri birlikte değerlendirerek karar vermesi gerektiğini söyledi.
AYNI TUTAR VE AYNI VADE ÜZERİNDEN KARŞILAŞTIRMA YAPILMALI
Farklı bankalardan kredi teklifi alırken mümkün olduğunca aynı kredi tutarı ve aynı vade üzerinden karşılaştırma yapılması gerektiğini belirten Kılınç, bu şekilde teklifler arasındaki gerçek maliyet farkının daha kolay görülebileceğini ifade etti.
Kılınç, tüketicilerin teklifleri değerlendirirken önce faiz oranına, ardından aylık taksit ve toplam geri ödeme tutarına bakmasının yanı sıra krediye bağlı diğer maliyetleri de ödeme planı üzerinden kontrol etmesi gerektiğini söyledi.
KREDİ ÇEKMEDEN ÖNCE AYLIK BÜTÇE HESAPLANMALI
Kredi kullanma kararında yalnızca bankanın sunduğu ödeme planının değil, kişinin kendi bütçesinin de dikkate alınması gerektiğini belirten Bahar Kılınç, kredi taksidinin aylık gelir-gider dengesine uygun olması gerektiğini vurguladı.
Kira, faturalar, kredi kartı ödemeleri ve diğer borçların hesaba katılmadan alınan bir kredinin, aylık taksiti düşük olsa dahi bütçeyi zorlayabileceğine dikkat çeken Kılınç, tüketicilerin kredi kullanmadan önce mevcut yükümlülüklerini ve düzenli gelir-gider dengesini birlikte değerlendirmesi gerektiğini ifade etti.
Kılınç, kredi kararında “En düşük taksit hangisi?” sorusunun yanında “Vade sonunda toplam ne kadar ödeyeceğim ve bu ödeme bütçeme uygun mu?” sorusunun da sorulmasının önemli olduğunu belirtti.
